A medida que el mundo se va volviendo más digital, las instituciones bancarias y financieras también comienzan a moverse cada vez más al ámbito virtual. La banca digital se está convirtiendo en la opción más popular para muchas empresas y personas, y esto se debe a una buena razón.

La banca digital ofrece la oportunidad de disponer de servicios bancarios más eficaces, eficientes y completos en cualquier lugar y en cualquier momento. Este giro hacia la virtualización de los productos básicos necesarios, como los servicios bancarios, tiene el potencial de revolucionar la forma en la que interactuamos con las plataformas digitales en nuestra vida cotidiana.

La banca digital ofrece un sinfín de oportunidades y servicios que tienen un gran impacto en las actividades financieras de las entidades corporativas, las empresas y los consumidores por igual. Esta digitalización puede ayudar a construir un futuro mejor y más seguro en el que los bancos y las cuentas bancarias sean más adaptables al cambio. Este artículo explorará el ascenso y los beneficios de la banca digital, y cómo su capacidad de adaptación es esencial en tiempos de crisis.

El Ascenso de la Banca Digital

La banca digital es un servicio virtual que permite a los clientes y asociados bancarios acceder a sus cuentas y servicios relacionados a ella, durante las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a través de dispositivos conectados a Internet. Esto se hace organizando de manera conjunta, la red, los servidores, la seguridad y el almacenamiento, para crear una localización centralizada desde la que se puede acceder a los datos y los servicios bancarios.

En muchos casos, esto se hace por medio de la nube, es decir, la prestación de servicios a pedido que ofrecen todos los elementos esenciales necesarios para tener una infraestructura virtual sólida, como los que se necesitan en un banco virtual.

La banca digital tiene un comienzo más simple, a raíz del invento de los cajeros automáticos y las tarjetas de débito en la década de 1960. En los tiempos actuales, casi la totalidad de las actividades bancarias se pueden llevar a cabo dentro del espacio virtual. Estas actividades incluyen (pero no se limitan a):

  • Revisar saldos de cuentas corrientes y transacciones
  • Establecer el pago automático de las facturas
  • Aplicar para programas de financiamiento
  • Depósito digital de cheques
  • Transferir el dinero

Beneficios de la Banca Digital

La banca digital tiene varias ventajas que hace que sea una opción más óptima y eficiente en comparación con los métodos bancarios tradicionales. Entre algunas de las mejores ventajas están el aumento de la seguridad, la mayor rentabilidad, la simplificación de las transacciones y la mejor oportunidad de un excelente servicio al cliente.

Continúe leyendo para conocer más sobre cómo la banca digital le ofrece cada uno de estos beneficios:

  • Aumento de la Seguridad: Para la banca digital que opera dentro de un servicio en la nube, una de las mayores ventajas que se ofrecen es, quizás, la mejora de la seguridad virtual y la protección contra los hackers y virus.
  • Mayor Rentabilidad: La banca digital no sólo puede reducir los inevitables costos de los servicios y transacciones en persona, sino que también ofrece la oportunidad de tarifas más bajas y tasas de interés más altas para los clientes.
  • Transacciones Simplificadas: Las actividades que usualmente habrían demandado gran cantidad de tiempo, ahora pueden completarse en minutos a través de la banca digital, dándole más libertad a los asociados bancarios para que puedan dedicar más tiempo a los objetivos fundamentales.
  • Excelente Servicio al Cliente: La banca digital es la mejor manera para reducir la brecha entre los clientes y los asociados bancarios, al permitir la resolución de conflictos de una forma mucho más rápida.

Sin embargo, la ventaja más importante de la banca digital es su capacidad para adaptarse y mantener la flexibilidad en los tiempos de crisis. Con el aumento de los niveles de incertidumbre en el mundo, tener confianza en los procesos y servicios bancarios es un tema de suma importancia en la actualidad.

Capacidad de Adaptación de la Banca Digital en Tiempos de Crisis

Con la actual pandemia del Covid-19 y el aumento de las tensiones socioeconómicas y políticas, muchas personas han comenzado a sentir temor por el futuro de sus cuentas bancarias y su seguridad financiera. En una reciente encuesta de Lightico realizada a 1.000 consumidores, el 82% expresó su preocupación por visitar la ubicación física de su banco, mientras que el 63% está más dispuesto que antes, a probar aplicaciones y servicios digitales.

La banca digital ofrece a los consumidores y asociados la posibilidad de mantenerse bien conectados a los servicios financieros incluso en tiempos de crisis. No sólo permite el acceso desde cualquier lugar y en cualquier momento desde un dispositivo conectado a Internet, sino que también proporciona una mejor sensación de seguridad gracias a los datos almacenados de forma segura y con copias de seguridad constantes, para evitar grandes pérdidas de información en caso de crisis.

Según West Monroe, las crisis han proporcionado históricamente a las instituciones bancarias tanto retos como oportunidades, dejando la supervivencia de cada banco a su propia flexibilidad e innovación en respuesta a los tiempos cambiantes.

La transformación de una institución bancaria en un espacio virtual de banca digital completo y de buen funcionamiento es crucial para adaptarse y sobrevivir a una crisis. Los clientes no solo pueden acceder con seguridad a sus cuentas desde sus casas, sino que los asociados del banco tienen la oportunidad de proporcionar un servicio de primera clase desde la seguridad de sus hogares, gracias a la red y la seguridad informática que proporciona la banca digital.

Consejos Prácticos Para Comenzar

La experiencia del usuario debe tenerse en cuenta en todas las etapas de la elaboración de su estrategia de los mecanismos y la aplicación de nuevos instrumentos y técnicas. Por esa razón, es importante recopilar datos de los usuarios sobre la experiencia de sus clientes antes de comenzar. Es posible que estos datos ya estén disponibles en su institución, pero si no lo están, las dos formas más comunes son a través de la realización de una encuesta a sus usuarios actuales o la contratación de una empresa de investigación para encuestar a un grupo controlado. Al comprender las experiencias y necesidades reales de sus usuarios, puede asegurarse de que sus avances no se traduzcan en la pérdida de su inversión.

Considere la tecnología que ya tiene disponible. Por ejemplo, si está planeando aprovechar una plataforma digital para mejorar su proceso de incorporación para las generaciones más conocedoras de la tecnología, las cámaras de los teléfonos móviles ya son una forma de tecnología que está a su disposición. Algunos bancos han comenzado a utilizar cámaras de teléfono para agilizar el proceso de altas de nuevas cuentas, escaneando fotos de pasaporte y utilizando la inteligencia artificial para comparar esa foto de pasaporte con una transmisión de vídeo en directo de la persona que dice algo como “Hola, me llamo Luis Lopez y me gustaría abrir una cuenta en el Banco DigiBank”. Este tipo de simplificación del proceso de incorporación elimina una barrera común que algunos usuarios pueden enfrentar cuando se incorporan a un lugar nuevo, y aprovecha una forma de tecnología que su nuevo usuario ya tiene a disposición. Hay una serie de proveedores que proporcionan el proceso y la tecnología necesarios para establecer y ejecutar el cumplimiento de las obligaciones, ayudándole a combatir el fraude y de esta forma brindarles a sus clientes lo que deseen.

Hay que tomar la decision de construir algo nuevo, o trabajar con lo que existe actualmente. Actualizar y personalizar las plataformas heredadas (los famosos Legacy) puede ser un primer gran paso para asegurarse de que no se desperdicie nada de la inversión que se realiza durante el proceso de implementación de la plataforma digital. Hay una gama de grandes herramientas como ServiceNow y Temenos que ayudan a facilitar la experiencia del cliente, pero si decide trabajar con lo que se tiene ahora, es importante que usted o su equipo evalúen cómo se pueden utilizar estas plataformas para mejorar sus procesos y sistemas actuales en lugar de su desinversion (darlos de baja). Esto incluye considerar su trayectoria y experiencia actual en materia de atención al cliente y asegurarse que las plataformas de banca digital le proporcionen a su equipo de atención al cliente la información que necesitan en el momento que lo precisan. Muchas de estas herramientas tienen API abiertas, por lo que su equipo técnico o una empresa de consultoría como CPQi puede ayudar a personalizar e integrar estas plataformas en sus sistemas actuales, ofreciéndole un servicio perfeccionado. Por ejemplo, la integración de su aplicación móvil o sistemas de seguimiento y análisis de sitios web con las herramientas de su equipo de atención al cliente ayudará a proporcionar a sus usuarios una experiencia de servicio al cliente más sencilla. O tener avisos para ciertos temas en la aplicación, como la búsqueda de respuesta a problemas financieros relacionados con el fallecimiento de un familiar, o dificultades para pagar las hipotecas, y ofrecer un servicio de atención al cliente de persona a persona, lo cual puede ayudar tanto a su equipo como al usuario a resolver cualquier problema rápidamente sin frustrarse mientras busca una respuesta difícil.

Consideraciones Finales

Los espacios virtuales están a la vanguardia de las actividades bancarias y cada vez más consumidores buscan instituciones que ofrezcan servicios bancarios digitales. Ser capaz de hacer frente a estos cambios en la demanda es absolutamente esencial para avanzar, ya que la digitalización de las industrias continúa moldeando el futuro. CPQi ofrece una variedad de servicios de tecnología de banca multicanal a algunos de los bancos más grandes del mundo, si usted está interesado en una consulta gratuita sobre la banca multicanal, sólo envíenos un correo electrónico a info@cpqi.com y le reservaremos una consulta con uno de nuestros consultores.

Escrito por Mauro Mambretti, Director General de CPQi LATINOAMÉRICA