A medida que el sector bancario se ve cada vez más dominado por la innovación tecnológica, los requisitos de cumplimiento se intensifican también.
El estado del cumplimiento de la normativa regulatoria bancaria en 2022 es un conjunto mixto, en el que tanto la parte compradora como la vendedora aportan grandes logros y grandes desafíos. Para que las instituciones financieras se mantengan a la cabeza de la curva regulatoria, es crucial establecer prioridades claras para planificar en consecuencia.
En este artículo, cubriremos lo bueno, lo malo y lo feo del cumplimiento bancario en 202Plus, cubriremos nuestras principales prioridades de cumplimiento a tener en cuenta y discutiremos cómo los servicios de CPQi pueden ayudar.
Prioridades de Cumplimiento de Normativas Bancarias para 2022
En lo que se refiere al cumplimiento de la normativa regulatoria bancaria en 2022, una cosa está clara: la tecnología está remodelando la normativa regulatoria tal y como la conocíamos. Por lo tanto, es crucial prestar mucha atención a los cambios en la regulación resultantes de la innovación tecnológica.
Además, el cumplimiento de la normativa regulatoria ESG (medioambiental, social y de gobernanza) es cada vez más desafiante, ya que se introducen mayores complejidades en este ámbito. Es más importante que nunca que los bancos y otras instituciones financieras mantengan una perspectiva definida sobre las regulaciones ESG y sus impactos en el cumplimiento y el negocio diario.
Teniendo en cuenta estos factores, veamos tres prioridades clave de cumplimiento para 2022:
- Privacidad y Protección del Consumidor: Con más avances tecnológicos en la banca vienen mayores riesgos para la privacidad del consumidor. Esto es especialmente cierto en lo que respecta a la banca abierta, que requiere el consentimiento explícito del consumidor y protocolos de privacidad y gestión de riesgos herméticos para mantener a salvo los datos de los clientes cuando se comparten entre entidades.
- Prácticas de Préstamo Justas: El aspecto social del cumplimiento de las ESG es más importante que nunca. A medida que la inteligencia artificial y el aprendizaje automático se utilizan con más frecuencia para crear modelos automatizados de préstamos y toma de decisiones, es crucial dar prioridad a la minimización de la discriminación que se produce debido a algoritmos defectuosos.
- Subcontratación y Asociaciones FinTech: Mantenerse al día con los cambios normativos se ha convertido en una tarea ingente que requiere un equipo propio dedicado. En lugar de dividir el tiempo del personal oficial entre las tareas diarias del negocio y el cumplimiento de la normativa regulatoria, las instituciones financieras deben estudiar sus opciones de subcontratación y asociación FinTech ahora más que nunca.
Hacer hincapié en estas prioridades a lo largo del próximo año es esencial para que las instituciones financieras encuentren el éxito al tiempo que se mantienen en buena posición legal.
Pasemos ahora al estado del cumplimiento en sí mismo y exploremos los desafíos buenos, malos y francamente feos que nos esperan.
Lo Bueno: La Parte Compradora Atrae Nuevos Talentos y la Parte Vendedora Establece un Ejemplo de Datos Clave
La parte compradora de la banca se refiere a las instituciones que compran inversiones y valores para obtener capital, mientras que la parte vendedora se ocupa de la creación, el trading y la venta de valores.
En los últimos tiempos, las instituciones bancarias han expresado su deseo de reducir los costes de cumplimiento de forma significativa con respecto a la situación actual. A pesar de estos esfuerzos de recorte de costes, los proveedores de servicios de la parte compradora han conseguido mantener una remuneración relativamente alta para los analistas y profesionales del cumplimiento.
Según un informe de 2020 de eFinancial Careers, la parte compradora ofrece una compensación a los expertos en cumplimiento que oscila entre el 10 y el 20 por ciento más alta que la de la parte vendedora. A su vez, la parte compradora es capaz de atraer una mayor piscina de talento en materia de regulación, lo que da a las instituciones muchas más opciones en lo que se refiere a la creación de un equipo interno de cumplimiento o a la subcontratación.
Los esfuerzos de cumplimiento de la parte vendedora no carecen de sus propias ventajas distintivas, por supuesto. Mientras que la parte compradora ha experimentado mayores cambios normativos y, por tanto, una rápida evolución de los modelos de cumplimiento, en los últimos años, la parte vendedora tiene un historial más largo en el manejo de grandes conjuntos de datos de forma eficaz.
Un informe de 2021 de Hedge Week reveló que las empresas financieras de la parte compradora tienen dificultades con este tipo de gestión de datos. Como resultado, las instituciones que buscan mejorar sus modelos de cumplimiento y gestión de datos de la parte compradora deberían mirar a la parte vendedora para obtener una mejor orientación.
Lo Malo: El Aumento de los Costes de Cumplimiento Tanto para la Parte Compradora como para la Vendedora
Tanto para la parte compradora como para la vendedora, los recortes presupuestarios y las medidas de ahorro suponen un riesgo importante para la calidad de los modelos de cumplimiento de una institución.
El desafío principal consiste en encontrar métodos más rentables para hacer frente a los cambios normativos que aumentan exponencialmente sin dejar de mantener un enfoque de cumplimiento eficaz y actualizado. Sin embargo, debido a las repercusiones de la pandemia de Covid-19, el aumento de la dependencia de las inversiones en tecnología para satisfacer las demandas de cumplimiento ha hecho que los recortes presupuestarios en materia de regulación sean prácticamente imposibles.
En el informe FinTech, Regtech and the Role of Compliance de Thomson Reuter de 2021, el 70% de los 2.500 encuestados declaró que la pandemia, de hecho, aumentó su dependencia de la tecnología no sólo para el cumplimiento y la gestión de riesgos, sino también para la toma de decisiones y la supervisión del rendimiento.
La solución a este complejo desafío residirá probablemente en las asociaciones FinTech y en la subcontratación, ya que este tipo de servicios permite a las instituciones utilizar tecnologías avanzadas de cumplimiento sin tener que realizar grandes inversiones iniciales.
Lo Feo: Los Retrasos en la Aplicación de la FRTB y los Desafíos de la Transición al LIBOR
Dos de los mayores desafíos a los que se enfrenta actualmente el sector bancario en términos de cumplimiento y cambio normativo son las continuas implementaciones del FRTB y las transiciones del LIBOR.
Aunque inicialmente estaba previsto que se implementara el 1 de enero de 2022, la implementación global de la FRTB ha sufrido contratiempos entre moderados y graves, principalmente debido a las complicaciones de la pandemia. Como resultado, estas implementaciones, que debían unir a la industria financiera global bajo un sistema financiero reforzado, se han fracturado de nación en nación, y algunas regiones como Estados Unidos y el Reino Unido incluso han retrasado el plazo hasta entre 2023 y 2024.
Simultáneamente, las instituciones financieras de todo el mundo están lidiando con las complejidades que conlleva la actualización de los contratos heredados que hacen referencia al LIBOR, ya que el tipo de interés de referencia discontinuo ha comenzado oficialmente a partir de finales de 2021.
Tanto la implementación de la FRTB como la transición del LIBOR suponen enormes cambios normativos y cargas de cumplimiento para las instituciones financieras, y con los plazos de ambos eventos cerniéndose sobre toda la industria financiera, las instituciones deben poner mucho énfasis en la planificación y realización de ambos.
Conclusión: Manténgase al Día con los Cambios Normativos sin Problemas con CPQi
En CPQi, nuestros equipos van más allá para mantener a su institución al día con el cambio regulatorio y en buena posición con el cumplimiento.
Ofrecemos algo más que consultas sobre la normativa: nuestros equipos de cumplimiento pueden ayudarle a automatizar sus modelos normativos, así como a llevar a cabo cualquier implementación o cambio de contrato necesario. Esto incluye la próxima implementación de la FRTB y la actual transición del LIBOR.
Para conocer más sobre los servicios de cambio normativo de CPQi, póngase en contacto con nuestro equipo hoy mismo para reservar una consulta.
