Con cantidades cada vez mayores de datos sensibles que gestionar cada día, las instituciones financieras buscan nuevas formas de proteger sus sistemas y bases de datos. Si bien el cifrado ha sido el método más utilizado en el pasado, está surgiendo una nueva medida de seguridad en la vanguardia de las finanzas: la tokenización.
La tokenización suele ser demasiado complicada, pero la realidad es que el proceso es bastante sencillo y seguro. Mediante el uso de datos aleatorios y bóvedas de almacenamiento central, la tokenización plantea muchos beneficios potenciales para la banca y la industria financiera en general.
La palabra “tokenización” se utiliza cada vez más, y con razón. En este artículo, analizaremos qué es la tokenización y cómo funciona exactamente. Además, cubriremos 3 ventajas clave de la tokenización para bancos.
¿Qué es la tokenización?
La tokenización es un proceso de seguridad que transforma los datos confidenciales en datos no confidenciales. Los datos no confidenciales se conocen como tokens que luego son transmitidos entre el personal autorizado.
La distinción de un token es que no contiene los datos confidenciales reales. En su lugar, contiene una pieza aleatoria de datos que sustituye a la información más valiosa. Esta información reside de forma segura en una bóveda, a salvo de los peligros que pueda encontrar en el proceso de transacción.
Un ejemplo popular de tokenización en las finanzas consiste en cambiar los números de las tarjetas de crédito o débito por un número diferente. Este número diferente se convierte en el token que los sistemas de una institución pueden utilizar internamente para reconocer a qué número de tarjeta corresponde el token en la bóveda.
¿Cómo funciona la tokenización?
Como se ha explicado, un token no lleva los verdaderos datos confidenciales que se transmiten. Lo que contiene es una versión aleatoria que no puede ser revertida o descifrada sin acceso directo a la bóveda de almacenamiento.
Esto permite que el procesamiento de pagos y otros servicios financieros transmitan los datos bancarios de los clientes sin el riesgo de violar los protocolos de privacidad. Incluso si un token es interceptado, no hay forma de dar sentido a los datos que contiene. Por sí solo, un token carece en gran medida de valor.
La bóveda de tokens suele estar protegida por un proveedor externo. Limitar el acceso a la caja fuerte en la medida de lo posible es crucial para proteger los datos reales representados por los tokens.
Ventajas de la tokenización para los bancos
Además de un nivel de seguridad indescifrable, la tokenización ofrece a los bancos un sinfín de ventajas adicionales. Desde la seguridad hasta la satisfacción del cliente, la tokenización puede ayudar a remodelar la forma de hacer negocios de las instituciones financieras.
Estas son las tres ventajas clave de la tokenización para bancos:
1. Combatir filtraciones de datos
Sin la infraestructura de seguridad adecuada, los datos de los sistemas de procesamiento de pagos tradicionales pueden ser el objetivo de los delincuentes que buscan robar información para cometer fraudes.
Por el contrario, la tokenización añade una capa adicional de protección contra las violaciones de datos. En el caso de que un token sea interceptado, la información que proporciona no será de ninguna utilidad para el hacker sin datos adicionales sobre la caja fuerte. Incluso en ese caso, descubrir la ubicación de la bóveda y su información de acceso sería una proeza enorme, mucho más allá del alcance de la mayoría de los delitos digitales.
Además, la tokenización puede ayudar a cumplir los requisitos de conformidad de las instituciones financieras. Hay requisitos específicos que se relacionan con la protección de los datos de los titulares de las tarjetas, y la tokenización hace que su cumplimiento sea aún más eficiente.
2. Fomentar la confianza de los clientes
La tokenización puede utilizarse para algo más que para proteger la información de las tarjetas. También puede utilizarse para autenticar la identidad del cliente en todos los servicios financieros digitales. Además, ayuda a aliviar las preocupaciones que surgen durante la experiencia digital del cliente.
Debido a la gran cantidad de información errónea y a la confusión que rodea a las soluciones financieras digitales, a los clientes les puede resultar difícil encontrar una fuerte sensación de seguridad.
Con la tokenización, los clientes de la banca pueden estar seguros de que sus datos financieros privados están a salvo en todos los puntos de su recorrido. Además, la tokenización puede ayudar a mejorar muchos otros aspectos de la experiencia del cliente, como el empleo de un enfoque omnicanal.
3. Mejora de pagos
La tokenización proporciona intrínsecamente al sector del procesamiento de pagos más libertad y flexibilidad. Esto permite un nivel de innovación mucho mayor dentro del sector y expone el enorme potencial del futuro de los pagos.
De hecho, ya existen importantes ejemplos de cómo se está utilizando la tokenización para remodelar el sector de los pagos. Por ejemplo, Apple Pay, una aplicación móvil o tarjeta que utiliza un token almacenado en el teléfono para completar las transacciones. Miles de clientes ya utilizan este servicio y confían en él.
Conclusiones
A medida que las expectativas de los clientes siguen cambiando, es crucial fomentar su confianza. La tokenización está aumentando su popularidad en el sector financiero gracias a que los clientes expresan un verdadero interés y preferencia por ella.
En realidad, la tokenización es popular entre los clientes por una buena razón. Añade una capa adicional de protección a los datos de los clientes que los hace muy seguros contra casi todas las violaciones de datos. Además, es un elemento crucial para la innovación en el sector del procesamiento de pagos.
Las instituciones financieras están seguras de que el uso de la tokenización en la banca seguirá aumentando. Aquellas con visión de futuro pueden incluso ver esto como la oportunidad adecuada para ser pioneros en la innovación temprana y ganar una ventaja competitiva significativa.
